2022年，荆州保险行业在荆州银保监分局的正确领导下，深入贯彻党的二十大精神、中央经济工作及荆州银保监分局监管工作会精神，引领保险机构回归本源，提升保险保障服务质效，有力促进全市经济社会平稳健康发展。

    截至2022年末，全市共有保险机构51家，其中：寿险公司27家、财险公司24家、保险中介机构454家。累计保费收入182.61亿元，同比增加16.61亿元，占全省保费收入的9.35%，同比增长10.01%,保费收入排名全省市州第一（武汉市除外），增速在全省排名第一。提供风险保额8.95万亿元，同比增加1.36万亿元，增长速度18%。累计赔款及给付支出64.22亿元，同比增长15.51%。全市保险深度6.07%，保险密度3491元，较全省高出2.44个百分点和142元。全市保险业完成各项税收合计3.87亿元，同比增加2470万元、增长6.8%。有19家保险机构合计捐赠公益项目42个、捐赠折合金额739.86万元。

    扩大出口信用保险覆盖面。优化承保理赔条件、简化理赔手续，合理降低保险费率。开展贷款保证保险、保单融资等银保合作业务，有效发挥保险增信作用。截至2022年末，人保财险、太保财险公司为楚源高新科技集团公司等5家大型出口贸易公司和28家小微企业承保出口信用保险59.68万元，累计为出口企业提供风险保障22.90亿元。创新保险产品，提高营业中断险、财产损失险、雇主责任险、货物运输险等业务覆盖面，为企业疫情停工停产期间的财产损失及营业中断利润损失等提供保险保障。适当延长保单到期日或延期收取保费，缓解企业资金压力。

    拓展小微企业贷款保证保险。2022年全市承保小微企业919家，同比增长17%；保费收入3585万元，同比增长26%；为小微企业提供风险保障16000万元，同比增长26%；赔款支出金额1466万元，同比增长48%。创新提高营业中断险、财产损失险、雇主责任险、货物运输险等业务覆盖面，为企业疫情停工停产期间财产损失及营业中断利润损失等提供保险保障。适当延长保单到期日或延期收取保费，缓解企业资金压力。

    推动重点领域责任险发展。推进安全生产、食品安全、电梯安全、环境污染、疫苗安全、重大灾害事故等党政关注重点领域的责任保险，不断扩大责任保险覆盖面。截至2022年末，全市责任保险累计保费收入23734万元，赔付11263万元，同比增长19.85%。

    助力服务乡村振兴战略。印发《荆州市保险业服务乡村振兴战略考核实施方案》，按季度对涉农保险“扩面、增品、提标”目标任务进行监测考核。实现水稻完全成本保险全覆盖，推动优势产业和特色农产品保险扩面，创新蔬菜大棚、农产品目标价格、农民短期意外伤害、突发公共卫生事件应急救助等保险产品，推动“订单农业+保险+期货”“防贫保”“乡村振兴保”综合保险试点。截至2022年末，全市保险机构共开办涉农险种50个（其中开办新险种9个），累计保费收入66677万元，同比增长87.87%；赔付37461万元，提供风险保障200.42亿元，同比增长44.11%。

    全力推动新市民保险服务水平。督导保险机构落实机构人员、数据信息、保险产品、服务宣传“四对接”措施，全力做好新市民在创业就业、健康、养老、安居、子女教育等方面保险服务工作。截至2022年末，辖内保险机构为新市民提供保险产品152个，承担风险保额4294.6亿元，累计赔付1.28亿元。

    持续提高保险保障服务质效。督导保险机构线上线下融合发展，为客户提供线上全流程、一站式服务体验。鼓励运用大数据、云计算、物联网、无人机、智能识别及手机APP等现代科技手段，提高承保理赔规范性、准确性、便利性和应对重大灾害能力。2022年，涉农财险公司共接高温干旱农作物损失报案4051件，赔付19147万元。督促6家公司快速做好相关重大事件理赔服务和公益捐赠工作，共计赔付100多万元。

    数说2022年荆州保险业

    功能作用与贡献

    深度密度

    荆州市保险深度6.07%，保险密度3491元，高于全省深度密度数值

    风险保额

    全年提供风险保障超8.95万亿元，同比增长18%。主要体现在服务民生保障6.49万亿元、服务实体经济30.85亿元、服务“三农"120.7亿元、服务社会治理2.44万亿元

    支付赔款

    全年累计赔款及给付支出64.22亿元，同比增长15.51%。主要体现在服务民生保障23.1亿元、服务实体经济1682万元、服务“三农”4亿元、服务社会治理款18.5亿元

    各项税收

    全年缴纳各项税收合计3.87亿元，同比增长6.8%

    从业人员

    荆州市全行业提供就业岗位17205个

    公益捐赠

    全年行业捐赠42个项目，捐赠折合金额739.86万元

    荆州保险业2022年度典型理赔案例

    财产险案例

    人保财险荆州公司水稻保险赔付51.57万元

    案例摘要：2022年5月，江陵县居民报案称发生了大面积水稻灾害。保险公司与居民代表共赴受灾农田现场查勘，受灾中稻表现为开花散粉盒花粉管伸长、结实率低、稻穗空瘪无实粒，结合受灾近期天气情况，确定属于高温热害导致受灾。据统计共1483.7亩中稻受损，损失程度25%-65%。公司核定后，向150户农户赔付51.57万元，帮助农民尽快恢复生产生活。

    人保财险荆州公司车险赔付80.18万元

    案例摘要：2022年2月，潘某驾驶车辆发生交通事故，导致行人周某受伤，经抢救无效身故。保险公司工作人员火速到达现场安抚死者家属，经反复沟通阐述大致赔付情况，在确定事故真实性和保险责任后，支付80.18万元赔款。积极沟通协商，提出合理方案，尽快支付赔款，提升客户满意度。

    太平洋财险荆州公司车险赔付56万元

    案例摘要：2022年9月，摩托车驾驶员谭某和乘客吴某因交通事故受伤住院。接到报案后，公司迅速垫付医疗费8万元，解决伤者住院期间的后顾之忧。得知两名伤者均是外来务工人员无人照料，出院后仍需卧床休养，公司立即安排专人慰问探视，在收取理赔资料后认定可免鉴定按伤残级别赔付，公司支付理赔款48万元，合计赔付56万元。人性化服务体现了保险机构服务新市民的决心。

    太平洋财险荆州公司防贫保保险赔付11万元

    案例摘要：2022年1月，村民刘某幼子连续咳嗽多日并伴口吐泡沫，在当地医院无法确诊，多次转院治疗，半年期间医疗费60余万元，除去医保和大病报销后，自费部分高达20余万元，病情稳定后仍需按时服药定期复查。驻村干部了解到情况后，提交了防贫保理赔申请。经入户核查、收集资料后，公司向刘某支付11万元赔款，刘某送上锦旗表达感谢。

    太平财险荆州公司公众责任险赔付84万元

    案件摘要：2022年8月，某渡口一辆电动三轮车滑入河道导致车上2名人员死亡。公司高度重视，安排专人赶赴现场查勘，配合当地政府及相关部门展开调查、走访，了解事故经过，配合做好死者善后及家属安抚工作。经政府部门、死者家属、太平财险三方沟通协调后，太平财险迅速收集理赔材料、审核保险责任，快速支付理赔款84万元。太平财险严谨负责的态度、认真细致的工作受到当地政府和死者家属的高度认可。

    英大财险荆州公司车险赔付95万元

    案例摘要：2022年4月，杨某驾车在外地发生交通事故，被撞行人经抢救无效身故，经交管部门认定，杨某负全部责任。因事故地点和身故人员都在异地，需多次电话或现场沟通才能为快速理赔创造良好环境。经过不懈努力，仅一个月将95万元赔款支付到账，以宽慰家属。

    中华联合财险荆州公司车险赔付72.23万元

    案件摘要：2022年4月，张先生驾车与对向驾驶的电动三轮车相撞，造成三轮车主当场死亡和车辆受损的交通事故。查勘员迅速赶赴现场，拍摄事故现场照片，核实事故损失及免责情形，安抚死者家属情绪。交警判定张先生承担全部责任，经公司审核支付72.23万元赔偿款。购买足额的第三者责任保险，在风险发生时，保险就是最好的安慰和依靠。

    大地财险荆州公司生猪价格指数保险赔付93.96万元

    案例摘要：大地财险与公安县三家养猪合作社签订生猪价格指数保险。该保险的保费由省财政厅补贴20%，期货公司补贴50%，农户自缴30%，合计保费100万元。价格指数保险的保障期限是一个月，养殖户与期货公司协商确定目标价格，在保障期限到期后，对比目标价格和期货市场平均价格，若平均价格低于目标价格，即确定产生赔付。本案中，经大地财险总公司核算，向农户赔付93.96万元。保险+期货保护农户在价格市场波动大的情况下的收益，起到了保险作为稳定器的作用。

    英大财险荆州公司雇主责任险赔付60万元

    案例摘要：某船舶公司投保了雇主责任保险。2022年1月发现员工万某失踪，随即向派出所和英大财险报案，10天后在长江水域发现万某尸体。保险公司经现场走访询问，反复沟通确认，结合警方出具的案件结果，确认该意外事件属于保险责任范围，支付60万元赔款。本案取证搜集资料难度较大，且牵涉面较广，公司克服重重困难，顺利完成理赔。

    鼎和财险荆州公司团体意外险赔付79万元

    案例摘要：某重点工程项目公司为员工投保了建筑施工人员团体意外伤害险。2022年4月下旬，员工李某驾驶重型特殊结构货车因操作不慎，侧翻至道路右侧树林，当场死亡。保险公司接到报案后，查勘人员迅速前往事故现场展开调查、收集资料，驱车60公里路程到项目部慰问家属。收到理赔申请后，保险公司快速赔付79万元。保障重点项目工程的顺利施工，充分发挥保险对经济建设发展的保障作用。

    国任财险荆州公司车险赔付109万元

    案件摘要：2022年4月，一辆机动车与电动车碰撞，造成电动车驾驶员和乘客当场身故。接到报案后，公司立即启动大案响应预案，及时勘察现场，核实事故性质、事故责任、死者信息。多次上门安抚死者家属情绪，在数天内就完成109万元赔款，得到了被保险人和死者家属认可。

    华安财险荆州公司安责险赔付50万元

    案例摘要：某建筑公司投保了安全生产责任险，2021年底，雇员在工地工作时从高处坠落身故。公司第一时间组织人员赶赴现场安抚死者家属、了解事故经过。确定本次意外属于保险责任范围后，2022年初将50万赔付到位，体现了保险的意义和保险人的温暖。

    人身险案例

    太平洋人寿荆州公司赔付110.2万元

    涉及险种：守护专享两全保险

    案件摘要：2022年7月，王先生游泳时不慎溺水身亡，家属次日报案，保险公司快速完成前期调查，2022年7月下旬，家属递交申请理赔，根据保险合同意外伤害条款，保险公司当天快速支付110余万元赔款。保险金虽然换不回生命，但延续了对家人的关爱。

    平安人寿荆州公司赔付90万元

    涉及险种：爱满分重疾

    案件摘要：2018年11月，胡女士为孩子投保重疾险。2022年7月，孩子因突发疾病导致四肢瘫痪住院治疗。长期的康复治疗不仅需要高昂的医疗费用，还需专人陪护。提出理赔申请后，公司给付90万元赔款。重疾理赔款缓解了长期的康复治疗压力，也给胡女士的家庭重新点燃了生活希望。

    新华人寿荆州公司赔付59万元

    涉及险种：祥瑞一生终身寿险、健康福星增额重大疾病险、多倍保障重大疾病险、健康无忧重大疾病保险

    案件摘要：2022年11月，25岁的张某发现腿部有不明原因的淤青，同时伴随持续发烧，经医院确诊为急性髓系白血病。理赔查勘人员收到系统自动触发的“重疾慰问先赔”调查后，立刻前往张某住院处进行慰问，并帮助张某收集理赔资料。次日经公司审核，张某陆续收到59万余元赔款。“重疾慰问先赔”服务，让重疾理赔温度与速度齐升。

    新华人寿荆州公司赔付58万元

    涉及险种：健康无忧重大疾病保险、多倍保障重大疾病保险、附加住院无忧医疗保险

    案件摘要：刘女士的丈夫从事保险工作，他为自己及家人配置了足额的保险保障。2022年2月，刘女士因身体不适检查出肺部结节，确诊为右肺恶性肿瘤。经公司审核，依约给付刘女士重疾险58万元及社保外剩余医疗费用，并豁免其剩余18期保费。理赔金和豁免保费，减轻了刘女士的经济负担。

    太平人寿荆州公司赔付120万元

    涉及险种：行无忧两全B、超e保

    案件摘要：2016年至今，谢先生陆续为自己购买了人身险、重疾险及医疗险。2022年1月因交通意外不幸身故，家属向保险公司提出理赔申请，经审核，保险公司支付理赔款120万元。公司以优质高效的理赔践行了公司的服务承诺。

    太平人寿荆州公司赔付55万元

    涉及险种：福禄康瑞2018、医无忧

    案件摘要：2019年，严先生购买了重疾险及医疗险，2022年8月，因急性淋巴细胞白血病住院治疗。2022年11月申请重疾理赔，保险公司快速处理，指导、帮助客户完善理赔手续，严先生获赔约55万元。保

    险是生活的晴雨伞，未雨绸缪，才能为健康保驾护航。

    富德生命荆州公司赔付70.99万元

    涉及险种：富德生命如意福两全保险（分红型）

    案例摘要：2021年1月，罗先生为自己配置了保险。2021年12月，罗先生因“食管恶性肿瘤”至武汉某医院进行治疗，2022年10月经抢救无效身故。家属向公司申请理赔，经审核，次日保险公司支付70万元理赔款及9957.32元红利。诚信理赔和优质服务，让客户更加认可保险保障功能的重要性。

    阳光人寿荆州公司赔付67.8万元

    涉及险种：金满盈B款两全保险（分红型）

    案件摘要：2019年12月，钟先生投保阳光人寿金满盈B款两全保险（分红型）。2022年9月，钟先生在家中不幸病故，在理赔资料收集齐全后提交理赔申请，经公司审核当日结案，赔付身故保险金（含红利）67.8万余元。快速理赔服务，为承受痛楚的家庭送去体恤与支持。

    百年人寿荆州公司赔付57.6万元

    涉及险种：百年裕两全保险

    案件摘要：2019年4月，李先生投保百年裕两全保险，2022年1月李先生不幸身患淋巴瘤身故，受益人向公司提出理赔申请。经审核属于保险责任，百年人寿第一时间做出核定，赔付身故保险金57.6万元。公司以快速理赔兑现服务承诺。

    英大人寿荆州公司赔付100万元

    涉及险种：泰和幸福终身重大疾病保险

    案件摘要：2021年1月，黄先生的妻子为他购买了重疾险。2022年8月，黄先生因头晕伴走路不稳,确诊为后颅窝脑膜瘤。2022年11月申请理赔，经公司审核当天理赔100万元。通过本次理赔，黄先生真正认识到保险的重要性，并对公司的保险产品和快速理赔服务给予高度认可。

    工银安盛荆州公司赔付203万元

    涉及险种：财富优享两全保险（分红型）、鑫如意六号终身寿险

    案例摘要：2019年2月，曾先生为自己购买了保险产品。2022年3月，曾先生因胃恶性肿瘤身故，家属未及时申请理赔。保险公司做定期电话回访了解到客户已病故，安排专人上门协助收集理赔资料。申请理赔次日，公司赔付203万元。家属对保险公司的暖心服务和高效理赔非常满意。

    平安养老荆州公司员工意外保障计划赔付50余万元

    案例摘要：某企业为员工投保“敬业福”员工意外保障计划，人均786元。2021年12月，员工李某工作时摔倒在货车车尾，经抢救无效身故。公司经审核，依约赔付50.49万元。该保障计划价格低，保障高，可以抵御风险，为企业稳定发展保驾护航。